Pix: tudo que o comerciante precisa saber

Lançado em 16 de novembro de 2020 pelo Banco Central, o Pix é um sistema de pagamentos instantâneos que permite realizar transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo feriados.​

Desde sua criação, o Pix se tornou o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Em 2024, foram realizadas mais de 63,5 bilhões de transações via Pix, movimentando cerca de R$ 26,5 trilhões um aumento de 54% em relação ao ano anterior.​

A seguir, vamos explicar como o Pix funciona e quais são suas principais vantagens. 

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O que é Pix?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central para facilitar a vida de quem precisa transferir dinheiro, pagar contas, fazer compras ou recolher impostos e taxas de serviço.

Ah, e um detalhe curioso: muita gente pensa que Pix é uma sigla, mas na verdade não é! O nome foi escolhido porque lembra tecnologia, transações e até pixels aqueles pontinhos que formam as imagens na tela. 

Quais são as chaves Pix?

Segundo o Banco Central, as chaves Pix funcionam como “apelidos” que representam o endereço da sua conta no sistema. Elas facilitam a hora de receber pagamentos, sem precisar passar todos os seus dados bancários.

Hoje, você pode cadastrar quatro tipos de chave Pix:

• CPF ou CNPJ.
• E-mail.
• Número de telefone celular.
• Chave aleatória gerada automaticamente.

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Podem ser registrados mais de um e-mail e mais de um número de telefone como chaves Pix, sendo que pessoas jurídicas conseguem registrar até vinte apelidos de conta.

A partir de 1º de novembro de 2024, o Banco Central implementou novas regras para aumentar a segurança nas transações via Pix. 

Agora, ao utilizar um dispositivo novo como um celular, tablet ou computador para realizar transferências, é necessário cadastrá-lo previamente na instituição financeira. Caso contrário, as transações feitas nesse novo dispositivo terão limites reduzidos: R$ 200 por operação e R$ 1.000 por dia.

Quantas chaves Pix podem ser registradas?

Pessoas físicas podem cadastrar até cinco chaves por conta, enquanto empresas podem ter até 20 chaves por conta. Não existe um limite total de chaves que cada pessoa pode ter, o que importa é o número de chaves por conta.

Um ponto importante: você não pode usar a mesma chave em mais de uma conta ao mesmo tempo. Por exemplo, se o seu CPF já estiver cadastrado como chave Pix em um banco, ele não poderá ser usado em outra conta. Se quiser trocar, é só fazer a portabilidade da chave para a nova instituição.

A diferença entre fazer uma transferência via Pix ou via TED

Para fazer uma transferência via Pix, é necessário apenas uma chave do recebedor ou a leitura de um QR Code gerado. O dinheiro cai na conta em poucos segundos, e essa transação pode ser feita em qualquer dia e em qualquer horário.

Para fazer uma TED, é preciso informar todos dados do recebedor, como banco, número da agência, número da conta e CPF ou CNPJ. Sendo que uma TED pode ser feita somente em dias úteis, entre 6h30 e 17h. 

Caso seja realizada dentro do horário indicado, o dinheiro pode cair na conta em até 30 minutos. Para transferências feitas fora do horário, o recebimento acontece no próximo dia útil.

Pix: QR Code estático X QR Code dinâmico

Um QR Code é um código capaz de armazenar muito mais informações do que um código de barras, por exemplo. Para as transações Pix, existem duas versões: a estática e a dinâmica, e elas podem ser geradas diretamente no aplicativo do banco em que se tem conta. 

A grande diferença entre esses dois tipos de QR Code está no número de transações que podem ser realizadas. O estático permite a utilização em diversos pagamentos de mesmo valor, enquanto o dinâmico funciona em apenas uma transferência.

QR Code estático

O código QR estático é utilizado para diversas transações e permite a um recebedor definir um valor fixo para um serviço, ou uma mercadoria, funcionando mais ou menos como uma etiqueta de produto. O próprio Banco Central recomenda o uso desta versão para pessoas físicas, pequenos comércios e prestadores de serviços.

QR Code dinâmico

Cada código QR dinâmico é exclusivo para  uma única transação. O que significa que quando é necessário fazer uma segunda cobrança, é necessário gerar um novo QR Code. A recomendação é que este tipo de QR Code seja mais utilizado para compras on-line, por e-commerces e cobranças de caráter mais formal.

Como o Pix impacta o comércio

Para começar a aceitar o PIX no seu estabelecimento, você deverá avaliar as condições do serviço com o seu banco e as funcionalidades disponíveis, como o código QR dinâmico e o Pix agendado. Essas opções, por exemplo, oferecem flexibilidade a você e muita facilidade ao consumidor.

Uma vez que sua loja já esteja aceitando pagamentos por Pix, acrescente este meio de pagamento no Nex e acompanhe a movimentação do seu caixa com muita precisão. Basta clicar na engrenagem no canto superior direito da tela de venda e selecionar a opção “meios de pagamento".

Então, é só selecionar um ícone para a nova forma de recebimento, informar nome, se pode voltar troco, se pode ser combinado com outro meio de pagamento, se há a possibilidade de deixar troco como crédito, além de uma possível taxa de retenção.

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Quando o Pix já estiver registrado como forma de pagamento no Nex, você pode gerar relatórios detalhados e conferir qual meio de pagamento é mais estratégico para o seu negócio.

Pix saque x Pix troco

O Pix Saque e o Pix Troco são recursos que permitem retirar dinheiro em espécie usando o Pix em diversos locais, como padarias, supermercados, lojas de departamento, casas lotéricas e caixas eletrônicos. A principal diferença entre eles está na forma como o saque é feito:

• Pix Saque: Permite retirar dinheiro diretamente no estabelecimento, como se fosse um saque comum no caixa.
• Pix Troco: O valor retirado é somado ao pagamento de uma compra. Ou seja, você paga com o Pix e recebe o troco em dinheiro na hora.

Novas regras do Pix: como afetam MEIs e lojistas?

A partir de 2025, novas regras do Banco Central e da Receita Federal afetam MEIs e lojistas que usam o Pix. A principal mudança é que, agora, transações acima de R$ 5.000 para pessoas físicas e R$ 15.000 para empresas precisam ser reportadas pelas instituições financeiras à Receita Federal. Isso vale tanto para pagamentos por Pix quanto outros meios.

Embora não haja aumento de impostos, é importante que MEIs e lojistas se preparem, garantindo que todas as transações sejam registradas corretamente e compatíveis com o faturamento. Algumas dicas:

• Separe as contas pessoais das empresariais.
• Registre todas as transações de forma detalhada.
• Emita notas fiscais regularmente.

Essas práticas vão ajudar a manter o negócio organizado e dentro das novas exigências legais.

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Conclusão 

E, para finalizar, gostaria de reafirmar que, apesar de simples, este é um assunto que pode gerar muitas dúvidas. Afinal, quando se mexe diretamente com dinheiro, todo cuidado é pouco. 

Espero que tenham gostado desse texto, você pode voltar quantas vezes quiser para ler!